Refinancovanie hypotéky v roku 2026: kedy sa vám naozaj oplatí a kedy je lepšie nerobiť nič

Refinancovanie hypotéky je v roku 2026 jedna z najčastejších otázok majiteľov úverov na bývanie.
Ľuďom končí fixácia, banky posielajú nové ponuky a prirodzene vzniká tlak:

„Nemal by som si hypotéku radšej prerobiť?“

Problém je, že veľa ľudí sa rozhoduje len podľa jednej veci – nového úroku.
A to je presne dôvod, prečo niektorí refinancovaním reálne ušetria tisíce eur a iní len stratia čas.

Tento článok vám ukáže, ako sa na refinancovanie hypotéky v roku 2026 pozerať racionálne – na číslach, nie na pocite.

---

Čo znamená refinancovanie hypotéky

Refinancovanie hypotéky znamená, že:

• vašu existujúcu hypotéku splatí nová banka,
• dostanete nový úver s novými podmienkami,
• cieľom je lepší úrok, nižšia splátka alebo výhodnejšie nastavenie úveru.

Refinancovanie hypotéky nie je povinnosť.
Je to nástroj – a ako každý nástroj, má zmysel iba vtedy, keď zlepší vašu situáciu.

---

Refinancovanie hypotéky v roku 2026 – prečo to ľudia riešia

Dôvod je jednoduchý:

• veľkému množstvu klientov končí fixácia,
• sadzby sa už nehýbu tak dramaticky ako v minulých rokoch,
• rozdiely medzi bankami sa začínajú opäť otvárať.

To vytvára priestor na úsporu.
Ale len pre určitý typ hypoték.

---

Koľko vám môže refinancovanie hypotéky reálne ušetriť

Pozrime sa na konkrétne čísla.

Príklad refinancovania hypotéky

• zostatok hypotéky: 120 000 €
• zostávajúca splatnosť: 20 rokov
• aktuálny úrok: 4 % p. a.
• nová ponuka: 3,2 % p. a.

Rozdiel v splátke je približne 45 – 50 € mesačne.

To znamená:

• približne 600 € ročne
• približne 3 000 € za 5 rokov fixácie

---

Náklady pri refinancovaní hypotéky

Pri takzvanom čistom refinancovaní:

• sa väčšinou nevyžaduje nový znalecký posudok,
• poplatok za kataster je 100 €.

Výsledok je jednoduchý:

➡️ refinancovanie hypotéky v tomto prípade prináša reálnu a čistú úsporu.

---

Príklad, kde refinancovanie hypotéky veľký zmysel nemá

• zostatok úveru: 45 000 €
• zostáva 10 rokov
• úrok: 4 % → 3,6 %

Rozdiel v splátke je približne 7 – 9 € mesačne.

Za päť rokov ide približne o 400 – 500 €.

Áno, technicky je to úspora.
Ale v praxi je efekt veľmi malý.

A presne tu veľa ľudí robí zbytočné refinancovanie.

---

Kedy má refinancovanie hypotéky v roku 2026 najväčší zmysel

Máte ešte vysoký zostatok a dlhú splatnosť

Čím viac rokov budete úver splácať, tým väčší vplyv má aj malá zmena úroku.

Ak máte:

• zostatok nad približne 80 000 €
• a viac než 15 rokov do splatenia

refinancovanie hypotéky sa oplatí aspoň prepočítať.

---

Zlepšila sa vaša finančná situácia

Vyšší príjem, menej úverov, lepšia bonita.

Banka vás dnes hodnotí inak než pred niekoľkými rokmi – a to sa vie prejaviť aj na úroku.

---

Chcete znížiť tlak na rodinný rozpočet

Nižšia splátka vytvára priestor:

• na finančnú rezervu,
• na investovanie,
• alebo na väčšiu stabilitu domácnosti.

---

Prečo nestačí porovnať len úrok

Pri refinancovaní hypotéky v roku 2026 nejde len o to, či niekto ponúkne o desatinu lepší úrok.

Rozhodujú aj tieto veci:

• či je lepšie úver presunúť, alebo ho upraviť v pôvodnej banke,
• aká fixácia je pre vašu situáciu rozumná,
• ako refinancovanie ovplyvní vaše ďalšie plány – napríklad kúpu druhej nehnuteľnosti alebo investovanie.

Veľmi často sa ukáže, že:

➡️ lepším riešením nie je refinancovanie, ale tzv. reštart hypotéky v rovnakej banke.

O tom podrobnejšie píšem aj v samostatnom článku o reštarte hypotéky.

---

Refinancovanie hypotéky nie je automaticky správne riešenie

Veľká chyba klientov je, že sa rozhodujú len preto, lebo:

• končí fixácia,
• banka poslala ponuku,
• „všetci to teraz riešia“.

Dobré rozhodnutie však nevychádza z tlaku.
Vychádza z prepočtu.

---

Rýchly test, či má zmysel riešiť refinancovanie hypotéky

Refinancovanie hypotéky v roku 2026 má zmysel riešiť najmä vtedy, ak:

• vám končí fixácia,
• máte ešte vyšší zostatok úveru,
• rozdiel v úroku nie je zanedbateľný,
• zmenila sa vaša finančná situácia.

Ak aspoň dve z týchto vecí platia, oplatí sa hypotéku prepočítať.

---

Čo vám vie priniesť odborné posúdenie hypotéky

Rozdiel medzi samostatným porovnávaním a odborným posúdením je v tom, že sa:

• porovnajú reálne podmienky viacerých bánk,
• vytvorí sa vyjednávacia pozícia aj voči vašej súčasnej banke,
• posúdi sa vplyv na váš celkový finančný plán.

Veľmi často sa ukáže, že cieľom nie je iba nižší úrok, ale:

• lepšie nastavená splatnosť,
• rozumnejšia fixácia,
• stabilnejší rozpočet domácnosti.

---

Zhrnutie

Refinancovanie hypotéky v roku 2026 nie je o tom, či ho treba urobiť.

Je o tom, či:

• vám prinesie reálnu úsporu,
• alebo len pocit, že ste niečo vyriešili.

Rozdiel robia čísla.

---

👉 Chcete vedieť, či sa refinancovanie hypotéky oplatí práve vám?

Stačí, ak mi pošlete:

• aktuálny zostatok hypotéky,
• úrok a dátum konca fixácie,
• mesačnú splátku,
• približnú hodnotu nehnuteľnosti.

Na základe toho vám viem presne povedať, či:

✔️ má refinancovanie hypotéky v roku 2026 reálny zmysel,
⚖️ je lepšie vyjednať podmienky v pôvodnej banke,
➖ alebo je súčasné nastavenie úplne v poriadku.

Napíšte mi cez kontaktný formulár na danielrohal.sk a spolu sa pozrieme na vašu hypotéku čisto na číslach – bez tlaku a bez predaja na silu.